Qué conviene entre alquilar y sacar un préstamo para la casa propia

Desde fines de 2024, el mercado hipotecario enfrenta continuas subas en las tasas de interés, en los créditos UVA, lo que encarece los préstamos y complica el acceso a la vivienda propia. Las cuotas, ajustadas por inflación, deben mantenerse dentro de un porcentaje del ingreso familiar, restringiendo cada vez más la demanda y obligando a muchos a buscar propiedades más pequeñas.

El Banco Nación lidera el otorgamiento de créditos hipotecarios, seguido por entidades privadas como el Banco Galicia, mientras que otros bancos aplican tasas más altas para limitar la demanda. Actualmente, los préstamos financian entre el 75% y 80% del valor de la propiedad, con plazos de hasta 30 años y cuotas ajustadas por inflación, que representan entre el 20% y 30% del ingreso familiar, en un contexto donde la falta de herramientas financieras sofisticadas limita la oferta de créditos accesibles.

La cuota de los créditos y el alquiler de un departamento

José Rozados, director de Reporte Inmobiliario, explica que quienes tomaron créditos UVA en la etapa inicial enfrentaron cuotas que pasaron del 25% al 40% de sus ingresos por la inflación, un porcentaje similar al que se destina para alquilar. Esto genera la duda entre seguir pagando alquiler o comenzar a pagar una hipoteca.

La decisión entre comprar o alquilar depende de varios factores, como:

• Estabilidad laboral
• Ahorro inicial requerido (entre 20% y 35% según el banco)
• Plazo del crédito (entre 15 y 30 años)
• Proyección financiera a largo plazo

Ejemplo práctico para una pareja que busca un dos ambientes en Chacarita valuado en US$120.000 (aprox. $144 millones):

• Crédito UVA a 20 años con tasa 8%:
• Cuota inicial: $903.355
• Ingreso mínimo requerido: $3.011.18.
• Crédito UVA a 30 años con tasa 8%:
• Cuota inicial: $792.466
• Ingreso mínimo requerido: $2.641.553
• Con tasa promedio de abril (5,8%):
• 20 años: cuota $761.336 / ingreso mínimo $2.537.787
• 30 años: cuota $633.693 / ingreso mínimo $2.112.311

Comparación con alquileres:

• Alquiler promedio similar en Chacarita: $672.816 (menos que la mayoría de las cuotas)
• En Paternal, un tres ambientes alquilado ronda $605.575, menor que las cuotas hipotecarias en todos los escenarios

En definitiva, la elección entre comprar o alquilar no solo es financiera, sino también personal, ligada al perfil y la tolerancia al riesgo. Con tasas en aumento, el acceso a la vivienda propia se vuelve más costoso que alquilar, retrasando el sueño de la casa propia para mucha gente.